Las Compañías de Seguros pueden rehusar el pago de un siniestro si incumples las condiciones de la póliza. Conocer los principales daños rechazados en seguro hostelería evitará pérdidas económicas graves en tu negocio.
¿Por qué existen daños rechazados seguro hostelería?
Un contrato de seguro es un acuerdo con obligaciones para ambas partes. La compañía asume riesgos a cambio de una prima, pero exige que mantengas unas medidas de prevención mínimas.
Si un siniestro ocurre por negligencia grave o falta de cuidado básico, la aseguradora rechazará el siniestro de inmediato. Muchos hosteleros desconocen estas limitaciones de sus contratos.
Falta de mantenimiento: el gran enemigo del hostelero
Las pólizas de comercio cubren daños accidentales, súbitos e imprevistos. El deterioro paulatino del local por falta de mantenimiento nunca estará cubierto por la compañía.
Un ejemplo claro ocurre con las filtraciones de agua persistentes. Las aseguradoras rechazan humedades causadas por juntas de silicona desgastadas o por la falta de sellado en fregaderos.
Si te interesa más este tema sobre desgaste puedes leer en nuestra Guía el artículo Desgaste de instalaciones en hostelería y exclusiones del seguro, puede servirte de ayuda.
Hace poco, un cliente sufrió un incendio en la campana extractora de su pizzería. La aseguradora exigió los certificados de limpieza anuales obligatorios por ley. El hostelero realizaba la limpieza él mismo y carecía de facturas profesionales. La compañía rechazó pagar los 40.000 euros de daños, obligando a asumir el coste total.
Las exclusiones por daños eléctricos y maquinaria
Los fallos eléctricos en cámaras frigoríficas suelen provocar pérdidas de género valioso. Sin embargo, las aseguradoras limitan las coberturas según la antigüedad de la maquinaria.
Si tu cámara tiene más de diez años, la compañía rechazará pagar la reparación del motor. Solo indemnizarán la mercancía si tienes la cobertura de bienes refrigerados activa.
Además, debes demostrar que el daño eléctrico se debe a una subida de tensión de la red pública. Para ello, necesitarás aportar un informe técnico detallado.
Siniestros comunes excluidos en terrazas y exteriores
Las terrazas de bares y cafeterías están expuestas a constantes riesgos meteorológicos. Los toldos, sombrillas y sillas sufren con frecuencia daños por fuertes vientos.
Las compañías de seguros suelen excluir estos daños si el viento no supera ciertos umbrales. Generalmente se exige que las rachas superen los 75 u 80 kilómetros por hora.
Para proteger adecuadamente estos elementos, debes revisar bien las cláusulas de tu póliza. Puedes consultar opciones de coberturas completas solicitando un proyecto de seguro para hostelería.
El robo de mobiliario exterior por la noche también es causa frecuente de rechazo. Las pólizas exigen que el mobiliario quede guardado dentro del local o debidamente encadenado.
La importancia de declarar correctamente las medidas de seguridad
Al contratar tu póliza, declaras la existencia de alarmas, rejas, extintores y cierres metálicos. Si sufres un robo y estos sistemas no estaban activos o revisados, el seguro rechazará el pago.
Este tema de la seguridad en comercios en general es muy buscado, puedes leer este artículo de SegurosDeComercios.es: Medidas de seguridad seguro comercio: Cómo influyen en tu póliza
Asegúrate de que tu actividad declarada coincida exactamente con lo que haces. Si tienes cocina pero declaras el local como «bar sin cocina», la aseguradora anulará cualquier cobertura por incendio.
También vigila la regla proporcional si declaras menos valor de contenido del real. En caso de siniestro, la compañía reducirá la indemnización en la misma proporción que el ahorro de prima.
Otros siniestros complejos en hostelería
La responsabilidad civil por intoxicación alimentaria es fundamental para cualquier restaurante. No obstante, si utilizas alimentos caducados, la aseguradora eludirá su responsabilidad civil por negligencia manifiesta.
El hurto cometido por tus propios empleados también suele estar excluido en las pólizas básicas. Esta garantía requiere una cobertura específica llamada infidelidad de empleados.
Los daños por agua causados por grifos dejados abiertos sí se suelen cubrir. Pero si el siniestro proviene de una avería ya conocida no reparada, la compañía rehusará el pago.
¿Cómo evitar los daños rechazados seguro hostelería en tu local?
La clave para evitar un rechazo radica en la prevención y en la transparencia contractual. No bases tu decisión únicamente en buscar la póliza más barata del mercado.
Un buen asesoramiento especializado te ayudará a conocer las exclusiones de tu póliza. Así sabrás exactamente qué riesgos asumes y cuáles quedan bajo la protección de tu aseguradora.
Mantén siempre al día las revisiones técnicas, limpia tus instalaciones regularmente y actualiza los capitales. Con estos sencillos pasos, evitarás que los daños rechazados seguro hostelería arruinen tu negocio.
